Necesidad:

Se necesita que se puedan realizar modificaciones de cuotas directamente desde la cuenta corriente.

Contexto:

Actualmente cualquier modificación que se necesite realizar sobre el set de cuotas o ítems de pago de un negocio, se debe realizar directamente desde la forma de pago, modificando o anexando la Minuta CV.

Problemática:

Estas modificaciones en la forma de pago son engorrosas, ya que si se necesita modificar un set de cuotas o ítems de cuotas que se encuentran documentadas, el sistema obliga a reversar primero. Además, al generarse una nueva Minuta CV, cambia las fechas de firma de la Minuta CV lo que induce a confusión.

Solución:

La solución que ofrecemos es poder realizar las modificaciones de los set de cuotas y/o Ítems de pago, directamente desde la cuenta Corriente.

Mediante una nueva opción “Regularizar” se permitirá solventar 2 nuevos casos:

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Aumentar o disminuir distintos tipos de cuotas.

1.- Nuevo Botón “Regularizar” permitirá modificar el valor de total del Ítem de pago de las siguientes cuotas:

• Financiamiento Directo

• Saldo de Cuota Inicial

• Plan de Ahorro

• Bonos (Bono de Buen Pagador, Bono Mi Vivienda Sostenible, etc)

• AFP

A.- Aumentar valor total del item:

Que permita Aumentar el valor total del ítem de pago (monto pactado) directamente desde el botón regularizar.

Ejemplo: Si el ítem (monto pactado) de pago de Saldo de Cuota Inicial es: S/ 50,000 y se desea aumentar S/ 10,000 se podrá aumentar restando del monto total del Crédito Hipotecario por defecto. Esta alternativa aparecerá como opción al apretar el botón “Regularizar”.

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B.- Disminuir el valor total del Ítem:

Que permita disminuir el valor total del ítem de pago (monto pactado) directamente desde el botón regularizar.

Ejemplo: Si el ítem (monto pactado) de pago de Saldo de Cuota Inicial es: S/ 50,000 y se desea disminuir S/ 10,000 se podrá restar aumentando del monto total del Crédito Hipotecario por defecto. Esta alternativa aparecerá como opción al apretar el botón “Regularizar”.

Ventajas:

• No se modifica la minuta original y genera un nuevo documento con el cambio (Documento de regularización).

• Es mas rápido.

• Se toma una funcionalidad que ya existe , que es “Refinanciar” y se potencia al máximo su funcionalidad, sin necesidad de crear funciones de cero.

• No será necesario tener que reversar cuotas del Ítem de pago a modificar.

• Se guarda la historia de la minuta y se crea un nuevo documento con el cambio de la cuenta corriente.

• Seguridad, ya que será por permiso de usuario quien podrá realizar estas modificaciones.

1.- Permiso de Usuario

Para activar la opción de Regularizar se debe activar la opción llamada “Permite Regularizar” en Administración<Usuarios<Permite Regularizar.

Se verá de la siguiente manera, una vez este activado:

2.- Configuración de número cuotas a regularizar

Esta opción permite configurar el tope de cuotas a regularizar por negocio para esa etapa, tanto para el aumento de monto de Financiamiento Directo, Saldo de Cuota Inicial y Plan Ahorro.

Esta cantidad de cuotas son extras a las cuotas que falten para el tope de fecha de entrega y a las cuotas post fecha de entrega.

Ejemplo: Si tengo 5 cuotas para llegar a la fecha de entrega y además tengo 2 cuotas Post fecha de entrega, y configuro 3 cuotas en regularizar, se verán un total de 10 cuotas para regularizar.

3.- Función Botón “Regularizar”

Funcionalidades:

A.- Validación de negocios del cliente en cuenta corriente para Regularizar:

Una vez seleccionado el botón Regularizar, se abrirá una pantalla donde se mostrarán todos los negocios asociados al cliente, desde donde el usuario podrá seleccionar cual será el negocio a Regularizar.

B.- Aumentar valor total del Ítem:

Este selector permite aumentar el valor total del Ítem de cuotas (Saldo de Cuota Inicial, Plan Ahorro, Financiamiento Directo) .

El monto a aumentar se restará automáticamente del monto del Crédito Hipotecario (CH).

En la parte inferior se muestran las cuotas pactadas inicialmente + el monto aumento. El monto aumentado se dividirá automáticamente entre las cuotas “Sin documentar”.

En la parte inferior derecha se mostrará el valor total del negocio y los cambios que se estén realizando en tiempo real.

C.- Disminuir el valor total del Ítem:

Este selector permite disminuir el valor total del Ítem de cuotas (Saldo de Cuota Inicial, Plan Ahorro, Financiamiento Directo) .

El monto a disminuir se aumentará automáticamente del monto del Crédito Hipotecario (CH).

En la parte inferior se muestran las cuotas pactadas inicialmente - el monto aumento. El monto disminuido se dividirá automáticamente entre las cuotas “Sin documentar”.

En la parte inferior derecha se mostrará el valor total del negocio y los cambios que se estén realizando en tiempo real.

• Detalle de Cuotas

En la parte inferior izquierda se muestra el detalle de todas las cuotas con su fecha de vencimiento y monto.

En gris oscuro se mostrará las cuotas no modificables (cuotas documentadas).

A continuación, se explica los modos de cálculo Automático y Manual.

• Automático: el monto a aumentar se repartirá de manera igual entre las cuotas que están sin documentar

• Manual: el monto a aumentar, se puede agregar o repartir en la o las cuotas que se desee.

• Agregar mas cuotas: También será posible generar nuevas cuotas para distribuir el nuevo monto. 

• Eliminar cuota: Al seleccionar la opción manual, el sistema permitirá eliminar cuotas, siempre desde la ultima, reasignando el valor de la cuota a eliminar a la cuota anterior.

Las nuevas cuotas se reflejarán en la vista general de la cuenta corriente.

D. Modificar Bonos/AFP

Permitirá aumentar o disminuir el valor de las cuotas de bonos utilizados en el negocio y AFP, también.

Esos montos aumentados o disminuidos se sumarán o restarán del Crédito Hipotecario.

E. Notificaciones

Esta mejora permite enviar avisos a el o los usuarios internos del sistema, siempre y cuando se configuren en Administración<Proyectos<Avisos automáticos por Email.

F. Generación de Documento

Esta mejora permite cargar un documento en Administración<Proyectos<Gestor de documentos.

De esta manera, el usuario podrá cargar un documento en el cual se podrá visualizar la forma de pago pactada original del negocio y la nueva forma con la regularización; con el objetivo de que el usuario pueda ver la “antigua “ y “nueva” forma de pago (antes y después de la Regularización).

Para visualizar el documento cargado con la regularización, solo deberá hacer click en el botón “Doc. Regularización” en el detalle de la Minuta CV.