Manual de UF Fija

Owned by Claudia Orellana
Last updated: Jul 07, 2023
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INTRODUCCIÓN:

UF FIJA

Se necesita congelar el valor de la UF en los negocios de manera que el cliente pague sus cuotas futuras con un valor $ (Peso) fijo, sin considerar el diferencial en $ futuro que se genera por el cambio del valor UF.

Objetivo Comercial:

 Que las inmobiliarias puedan ofrecer ciertas “promociones” u oportunidades de compra a los clientes finales con el fin de asegurar ventas sin “castigarlos” con el aumento excesivo del valor UF, lo que se traduce en un pago incremental mes a mes para los clientes.

Solución:

  • Se creara una configuración en la etapa del proyecto desde donde se podrá configurar si se desea que en la etapa se generen negocios con o sin UF Fija.

  • Lo anterior permite que el usuario en el mismo negocio (en forma de pago), pueda elegir si desea que ese negocio se calcule con o sin UF Fija, si no lo desea, el negocio se calculará como siempre, actualizando el valor UF.

  • El calculo de Uf fija aplicará solo para las cuotas de PR (Promesa Contado cuotas) y FP (Financiamiento Propio).

  • Una vez que se selecciona UF Fija en un negocio este procederá a dejar la UF fija a la fecha del día que el usuario seleccione (siempre a una UF conocida) y el ajuste de Chron del sistema no se realizará en la cuenta corriente, por lo que no se generarán saldos.

  • Cada item del proceso del negocio (Nota De venta, Cuenta Corriente, reportes), tendrá una “marca” que indicará que el negocio esta con un calculado y generado con UF fija.

 

Detalle:

1.- Seleccionar permiso: Lo primero es activar el permiso para la etapa de tu proyecto, esto permitirá determinar si en la etapa del proyecto se podrá realizar negocios con o sin Uf fija.

Permiso por Etapa: Administración<Proyectos<Etapa

 

Una vez marcado el check con UF Fija, significa que cualquier negocio de esa etapa o todos podrán funcionar con la UF Fija y a su vez activará la opción en el mismo negocio (en forma de pago) si se realizará con o sin UF Fija; esta opción vendrá desactivada, lo que implica que, si el usuario desea generar el negocio con UF fija, este deberá seleccionar la opción directamente en el negocio (en forma de pago), como se indica en la imagen.

En caso contrario, si en Etapa no se selecciona la opción “UF Fija”, entonces ningún negocio podrá realizarse con UF Fija y la opción por negocio de poder cambiara Fija o no aparecerá deshabilitada.

 

2.- Seleccionar el negocio con o sin UF Fija

Esta opción de dejar la UF Fija permitirá que el usuario pueda dejar sus negocios fijos con la UF (como si estuviesen calculados en pesos), y desde el calendario se podrá indicar a que día se querrá dejar el negocio; una vez seleccionada esta fecha, aplicará para todas las cuotas que se hayan generado en el item de FP y PR.

Imagen Item de cuotas de PR (Cuotas). UF calculada a la fecha del 31 de Mayo (seleccionable por el usuario)

Imagen Item de cuotas de FP. UF calculada a la fecha del 31 de Mayo (seleccionable por el usuario).

** Importante considerar que la fecha seleccionada en el calendario aplicara tanto para las cuotas de PR y FP, si el cliente no tienes cuotas en el item de PR, aplicará solo para las cuotas de FP.

Como se ve en la imagen, se generan cuotas con UF Fija bajo una fecha definida por el usuario en el calendario (que podrá ser la que desee).

Consideraciones:

  • Se realizará por negocio (siempre y cuando se cumpla de tener activo el permiso en la etapa)

  • Se considera solamente para el caso de las cuotas de: PR (siempre que el sitio tenga activa la conf de PR en cuotas, si no no) y para las cuotas de FP (Financiamiento propio).

  • El ajuste de chron no calculará o ajustará los pesos en todos los negocios que funcionen de bajo esta forma.

  • No aplica en los casos de clientes que trabajen con UF Proyectada.

  • No aplica en que casos en que no se conoce la UF, es decir, el negocio siempre se podrá dejar fijo bajo una fecha conocida de UF.

  • La UF fija aplica desde la Reserva en adelante

  • Si se realiza un negocio y en Reserva se selecciona UF FIJA, todos los pasos siguientes  como Promesa y modificaciones) serán sobre un negocio de UF fija, sin opción de cambiar.

  • Si en reserva no se selecciona la opción Uf Fija, entonces en Promesa no se podrá seleccionar (vendrá deshabilitada).

 

 

3.- Visualizaciones:

Se presentará la opción de seleccionar el negocio con UF Fija tanto en la Reserva (forma de pago) como en la Promesa (Forma de pago).

Continuado el negocio, se mostrarán “Marcas” para que el usuario siempre tenga a la vista cuando un negocio tenga UF Fija, esto se verán en:

 - Nota de venta de Reserva y de Promesa, de la sigte manera:

  • Aprobación de Reserva: Se vera la marca como se muestra en la imagen. (Siempre que el cliente tenga la configuración activa de aprobar Reserva).

 

  • Cuenta Corriente: Se agregará un nuevo filtro que permitirá buscar y visualizar los negocios con UF Fija, además se podrá visualizar cuota por cuota cual esta con UF Fija, tal como se aprecia en la imagen.

 

Regularización: Al momento de Regularizar, podrá hacerlo de manera normal y el sistema tambien le mostrará la marca de que el negocio tiene UF Fija.

 

4.- Ajuste de Chron:

Para el caso de los negocios que trabajen con UF Fija, el chron NO deberá realizar los ajustes de los saldos o actualizará los pesos.

 

5.- Pagos:

Pago o documentación en Cta Cte – Gestionar Pagos:

Desde cuenta corriente es factible actualmente para el usuario poder documentar cuotas, para cuotas 1 a 1:

 Para este caso, el flujo de documentar es exactamente igual al de siempre, con la diferencia que esta vez la UF y el peso $ vendrá fijo calculado a la fecha de la UF que seleccionó el usuario al pactar el negocio (que en el ejemplo era del 31 de Mayo)

 

 

Para este caso, el sistema deberá:

  • Monto UF: Traer intacto el monto UF, pactado.

  • Fecha: Traer el calendario (no editable) con la fecha seleccionada en la forma de pago por defecto (esta fecha es la fecha en que se dejaron las UF Fijas).  Esta fecha no podrá editarse.

  • Monto $: El monto en $ también deberá venir intacto al monto en $ generado en la forma de pago con la UF fija, tampoco se podrá editar (ya que ese monto $ depende directamente de la fecha en el calendario).

  • Monto UF: El monto UF si podrá editarse como se hace actualmente y esto solo aplica a los casos en que el cliente quiera pagar parte del monto (o pagar el monto total en 2 o mas pagos), en este caso el valor $ equivalente deberá tomar la fecha de calendario de la uf Fija (que ya trae por defecto).

  • Valor UF: Deberá mostrar el valor de la UF calculada al día en que se dejo fija (será la misma fecha que se muestra en el calendario).

 

- Pago varias cuotas:

Para el caso de la selección de varias cuotas (para pagar), solo se podrán seleccionar las cuotas que están con UF Fija sin poder seleccionar con otro tipo de cuotas. Detallo:

  • Solo se podrán documentar varias cuotas juntas si son de FP UF Fija. Si el cliente además tiene PR con cuotas UF fijas, podrá también seleccionarlas, de lo contrario, no podrá; esto porque considera valores de UF diferentes.

  • No se podrán seleccionar cuotas para documentar de UF Fija con UF variable, ejemplo: seleccionar FP con CE o con SUB o con AH.

 

- Varias cuotas con un mismo documento (Opción cancelar):

Funcionará de la misma manera que documentar una sola cuota.

-Gestionar pagos con más de 1 documento (Opción Aceptar):

Acá se deberá mantener lo indicado más arriba:

La fecha, el monto $ y el valor UF deberá ser el de la fecha en que se dejaron fijas las cuotas

(mary, ver acá si esto es muy complejo validarlo, puedes ver alguna opción alternativa, lo importante es que haga lo que se indica, la forma es la que puede cambiar y hacerse menos compleja).

6.- Regularización en Cta Cte:

Actualmente con lo que existe en “Regularización” no se realizará nada funcional, solo se incorporará información a modo de “dato” para guíar al cliente. Será importante considerar lo sigte:

  • Calendario: en el calendario vendrá con la UF fija que se dejó en el negocio y no se podrá editar la fecha.

  • UF: se agrega el monto UF a aumentar o disminuir como corresponde, no hay cambios.

 

Luego las cuotas generadas quedarán con el monto calculado a la fecha ingresada (que sería el de la UF Fija), Con sus fechas de vencimiento o de pago respectivas, por lo que el desarrollo UF FIJA, NO AFECTA A REGULARIZACIÓN.

 

 

7.- Reportes:

Se deberá visualizar en los sigtes reportes:

  • Seguimiento de ventas: se deberán agregar 2 columnas al final del reporte como se indica en la imagen. (El reporte es por producto o negocio).

 

  • Reporte Flujo de Pagos: se deberán agregar 2 columnas al final del reporte como se indica en la imagen. (El reporte es por cuota).

 

  • Reporte Detalle Comercial: se deberán agregar 2 columnas al final del reporte como se indica en la imagen. (El reporte es por negocio)

 

9.- Pasarelas de pagos/Integraciones:

  • Otros pagos:

Considerado Ok.

  • Forpay:

  • Considerado Ok.

  • Toku:

Considerado Ok.

 

10.- Modificaciones /Anexos de negocios: Deberán considerar lo sigte:

  • Mantener los valores de UF y $ pactados originales en FP y PR (cuotas); actualmente estos valores se actualizan tomando el valor de la fecha de la modificación.

  • Si modifica un negocio realizado con UF Fija, este no podrá modificarse y que quede sin UF Fija, en estos casos el cliente deberá considerar cancelar/Resciliar negocio.

Para abordar las modificaciones y/o Anexos de negocios, separaré y detallaré en diferentes casos:

A.- Modificaciones con cuotas documentadas:

No aplica realizar nada, ya que al estar las cuotas documentadas en la Forma de pago, estas no cambian, ya que no se pueden documentar ni editar.

 

 

B.- Modificaciones con cuotas sin documentar – Forma de pago:

Negocios con Base Uf: Si se realiza un pactado de cuotas en base Uf un día X pasado y hoy estoy modificando o anexando el negocio, el sistema en la forma de pago no cambio o actualiza las cuotas ni en $ ni en UF a la fecha de la modificación, es decir, la forma de pago mantiene los mismos montos (UF/$) pactados originalmente.

Como se ve en la imagen este negocio es antiguo y lo estoy modificando hoy. Lo que hace la forma de pago es mantener los valores y no genera cambios en el $, por lo que aquí no hay que hacer nada si trabajamos la UF Fija, ya que se mantendrán los valores originales pactados.

 

No así la Cta cte, estará actualizando diariamente los saldos ya que por el chron, se estará actualizando la UF. Para el caso de UF Fija, se mantendrá lo de no actualizar los saldos. (La imagen muestra los saldos ajustados al día de la UF de la consulta).

 

 

C.- Modificaciones con cuotas sin documentar en FP:

Si tengo cuotas de FP generadas hace tiempo y hoy modifico el negocio, estas cuotas se actualizan a la uf de la fecha de la modificación, se actualiza tanto el valor $ como la UF. Por lo que en estos casos cada vez que un negocio con UF FIJA se modifique o anexe, habrá que considerar que para el caso de cuotas FP (y supongo que pasa lo mismo con cuotas PR) habrá que dejar tal cual el valor UF y $ ya pactado para que no cambie ni mueva los valores a la Uf de la modificación.